En esta oportunidad daremos comienzo a una nueva sección que hemos inaugurado para informar semana a semana la evolución de la TIIE a 182 días.

Al momento que usted deba solicitar un crédito, siempre debe mirar a qué valores cotiza y qué evolución tiene  la tasa TIIE, ya que es de suma importancia para la evaluación actual de la prestación de dinero, y la prospectiva futura. Es decir, en qué nivel se encuentra la tasa TIIE y qué perspectivas hay para ella en el futuro.

TIIE, es conocida como Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, se trata de un simple resumen promedio las tasas de interés que los bancos cobran por otorgar créditos.

En este sentido, tanto los crédito para hogar, o préstamos personales, tendrán relación con la evolución de la TIIE 182 durante la semana del 20 al 24 de febrero 2012:

Manténgase actualizado con nosotros al finalizar cada semana, que estaremos dando las nuevas noticias sobre la TIIE 182.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determina los montos, rendimientos, plazos y condiciones de colocación, tomando en cuenta las directivas y la opinión del Banco de México.

Generalmente se emiten CETES a 28, 91, 182 y 364 días, y por ello, aquí les dejamos un resumen de cómo han ido evolucionando las Tasas CETES para dichos plazos durante la semana del 20 al 24 de febrero 2012. Asimismo, es de recordar que las tasas a 28, 91 y 182 días se actualizan cada martes, mientras que la restante anual, una vez al mes.

Los Valores Gubernamentales son títulos de crédito emitidos por el Gobierno Federal que poseen doble finalidad: hacerse de recursos y regular la oferta de circulante.

Se trata de títulos de crédito colocados vía oferta primaria hacia el público ahorrador. Tienen las características de poseer liquidez en el mercado secundario. Los hay de descuento y los que se colocan a la par, sobre o bajo la par.

Son emitidos por conducto de la SHCP y el Banco de México que es el agente financiero encargado de su colocación y redención.

En México estos títulos son:

• Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes): Estos son títulos de crédito al portador, en los cuales se consigna una obligación federal a pagar el valor nominal a la fecha de su vencimiento. Este valor nominal es el monto de la deuda inscrito en el título y en el que el emisor se obliga a liquidar al momento de su vencimiento. Los CETES son emitidos por el Gobierno Federal a través del Banco de México.
• Bonos de Desarrollo (Bondes): Estos son títulos nominativos de crédito, los cuales son emitidos a largo plazo, cuentan con valor nominal de $100.00 o múltiplos de esta cantidad a un plazo no menor de un año. E
• Udibonos: Es un instrumento totalmente ligado al INPC, esto es con el fin de que los inversionistas se protejan de las alzas inflacionarias, además está avalado por el Gobierno Federal. Su valor nominal es de 100 UDIS a un plazo de 3 a 5 años con pagos semestrales.
• Pagaré de Indemnización carretero: Se le conocen como PIC – FARAC, ya que pertenece al Fideicomiso de Apoyo al Rescate de Autopistas Concesionadas, este es un pagaré avalado por el Gobierno Federal. Su valor nominal es de 100 UDIS y el plazo es de 5 a 30 años, con pago de interés de tasa fija cada 182 días.
• Bonos del Instituto Bancario de Protección al Ahorro: Son emisiones de este instituto para afrontar las obligaciones con las que cuenta y reducir su costo financiero. Cuentan con un valor nominal de $100.00 amortizables al vencimiento de los títulos en una sola exhibición.

Los valores gubernamentales pueden considerarse como un instrumento de política monetaria para el control de la liquidez del mercado financiero a través de su compra-venta (operaciones de mercado abierto).

Los diferentes tipos de valor que se originan en el proceso de compra-venta son:

• valor nominal
• valor de colocación
• valor de mercado

En esta sección que inauguramos queremos ir informando semana a semana la evolución de la TIIE a 28 días. La TIIE es muy importante al momento de solicitar un crédito . Es decir, en qué nivel se encuentra la tasa TIIE y qué perspectivas hay para ella en el futuro.

Esta tasa, cuyo nombre indica Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, resume en un promedio las tasas de interés que los bancos cobran por otorgar créditos.

Por ello, si usted está buscando un crédito para su hogar, o un préstamo personal, le recomendamos ver debajo, la evolución de la TIIE 28 durante la semana del 13 al 17 de febrero de 2012:

Manténgase actualizado con nosotros al finalizar cada semana, que estaremos dando las nuevas noticias sobre la TIIE 28.

Una sección que no ha tenido muchos post aún, es la que hemos inaugurado para informar semana a semana la evolución de la TIIE a 91 días. Cuando usted debe solicitar un crédito, siempre debe mirar la evolución de la tasa TIIE, ya que es de suma importancia para la evaluación actual de la prestación de dinero, y la prospectiva futura. Es decir, en qué nivel se encuentra la tasa TIIE y qué perspectivas hay para ella en el futuro.

TIIE, o también conocida como Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, resume en un promedio las tasas de interés que los bancos cobran por otorgar créditos.

Por ello, si usted está buscando un crédito para su hogar, o un préstamo personal, aquí le damos la evolución de la TIIE 91 durante la semana del 13 al 17 de febrero de 2012:

Manténgase actualizado con nosotros al finalizar cada semana, que estaremos dando las nuevas noticias sobre la TIIE 91.

En México se emiten títulos de deuda de forma habitual y por esta razón, se busca también proteger a pequeños y medianos ahorradores. En este sentido, para ello existe el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) es quien maneja todo el sistema de protección al ahorro bancario

Los Valores del Banco de México son todos los emitidos por el Gobierno Federal o por el Gobierno Estatal.

El Banco de México se encarga de emitir los siguientes títulos:

• Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes): títulos de crédito al portador que poseen un valor nominal que es el monto de la deuda inscrito en el título y en el que el emisor se obliga a liquidar al momento de su vencimiento. Los CETES son emitidos por el Gobierno Federal a través del Banco de México.
• Bonos de Desarrollo (Bondes):títulos nominativos de crédito, emitidos a largo plazo, cuentan con valor nominal de $100.00 o múltiplos de esta cantidad a un plazo no menor de un año.
• Bonos del Instituto Bancario de Protección al Ahorro: Son emisiones de este instituto para afrontar las obligaciones con las que cuenta y reducir su costo financiero. Cuentan con un valor nominal de $100.00 amortizables al vencimiento de los títulos en una sola exhibición.
• Udibonos: instrumento totalmente ligado al INPC, se busca que los inversionistas se protejan de las alzas inflacionarias, además está avalado por el Gobierno Federal. Su valor nominal es de 100 UDIS a un plazo de 3 a 5 años con pagos semestrales.
• Pagaré de Indemnización carretero: Se le conocen como PIC – FARAC, ya que pertenece alFideicomiso de Apoyo al Rescate de Autopistas Concesionadas, este es un pagaré avalado por el Gobierno Federal. Su valor nominal es de 100 UDIS y el plazo es de 5 a 30 años, con pago de interés de tasa fija cada 182 días.

A todo esto, recordamos el tipo de operaciones que garantiza el IPAB son:

• Los créditos y préstamos a cargo del banco
• Los depositos bancarios de dinero a la vista, retirables de ahorro, y a plazo
• Cuentas de cheques
• Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento
• Cuentas de ahorro
• Certificados de depósito

La entidad central financiera japonesa, ha realizado su reunión mensual de dos días para concluir con la decisión de mantener los tipos de interés entre el 0% y 0,1%. Tasa en la que se sitúa desde octubre de 2010, con la respectiva modificación de hace unos meses. Al parecer la medida que ayudará a contrarrestar “los efectos negativos” del actual escenario económico mundial.

Asimismo, se ha decidido aumentar en 10 billones de yenes (100.000 millones de euros) su programa de compra de activos para adquirir bonos del Gobierno. Los 10 billones de yenes suplementarios se destinarán a adquirir bonos del Gobierno japonés, indicó el BOJ, que recordó que la entidad ya adquiere regularmente bonos a un ritmo de 21,6 billones de yenes (203.300 millones de euros) al año para inyectar fondos de manera “estable”.

Por otra parte, el Banco Central de Japón (BoJ), mantuvo el programa de créditos que incluye préstamos por 1 billón de yenes (unos 8.250 millones de euros) durante un año para los bancos e instituciones financieras con sucursales en las áreas afectadas. En este sentido, las entidades podían recibir hasta un máximo de 150.000 millones de yenes cada una (unos 1.200 millones de euros) con un interés del 0,1%, indicó el BOJ en un comunicado. Asimismo, el comité monetario del BOJ aprobó además expandir por 500.000 millones de yenes (unos 4.326 millones de euros) un programa de préstamos aprobado el pasado junio por un valor inicial de 3 billones de yenes (unos 25.950 millones de euros).

Asimismo, el BoJ mantuvo en 10 billones de yenes (100.000 millones de euros) el fondo de su programa de compra de activos, destinado a inyectar liquidez al sistema. Además, las noticias reanimaron las acciones en la Bolsa japonesa.

Al término de su reunión mensual de dos días, los responsables del BOJ también han afirmado que la producción y las exportaciones niponas “han seguido creciendo” después del duro golpe provocado por el desastre de 11 de marzo en la cadena de abastecimiento de la industria, aunque el ritmo de recuperación “se ha moderado”.

Fuentes del gobierno indicaron que se espera que la economía de Japón retorne a una recuperación moderada en el segundo semestre del año fiscal 2011, que concluye en marzo de 2012, respaldada por “un aumento de las exportaciones” y el crecimiento de la demanda doméstica.

El BOJ indicó que la actividad económica ha seguido mejorando en el país tras el terremoto de marzo, aunque a un ritmo más comedido, gracias al “incremento moderado de la demanda doméstica y la inversión”, y a que el consumo interno se mantiene firme.

Por otro lado, “las exportaciones y la producción han continuado incrementándose”, debido en parte a la necesidad de reponer existencias en el extranjero que disminuyeron tras el terremoto del 11 de marzo.

Por su parte, el gobierno japonés mantuvo en 10 billones de yenes (82.500 millones de euros) el fondo de su programa de compra de activos, destinado a inyectar liquidez al sistema. Además, las noticias reanimaron las acciones en la Bolsa japonesa.

Los responsables del BOJ también han decidido prolongar otros seis meses, hasta el 30 de abril de 2012, el programa de créditos de emergencia puesto en marcha tras el terremoto de marzo, por el que presta fondos a instituciones financieras con oficinas en áreas afectadas a un interés del 0,1%. Las principales razones destacadas por el BoJ para que sucedan retrocesos en la economía nipona, radican en las incertidumbres sobre la marcha de la economía estadounidense y en los tipos de cambio a nivel mundial.

No obstante, la entidad no anunció nuevas medidas pero indicó que mantendrá el ambiente de flexibilización monetaria y financiera.

El BOJ subrayó su compromiso de mantener los tipos de interés virtualmente en cero, hasta que estime que la estabilidad de precios es posible “a medio y largo plazo”.

En cuanto al tema “precios”, se mantiene la perspectiva de inflación para el medio y largo plazo, con una moderación gradual de la deflación. En paralelo, la subida del consumo privado por las elevadas temperaturas y el cercano fin de las ayudas gubernamentales a las compras, fueron de destacar.

A la hora de realizar alguna inversión, es normal que surja el tema de los CETES, o bien, los Certificados de la Tesorería de la Federación, estos renombrados títulos de crédito al portador que están a cargo del Gobierno Federal.

En esta oportunidad, hablaremos sobre los CETES 364. Si bien tienen menos liquidez y menor facilidad de colocación, los CETES 364 son aceptados en el mercado, y han mostrado un buen comportamiento en la evolución de los CETES 2011.

Los CETES 364 comenzaron a salir al mercado desde el 28 de noviembre de 1977 a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que fue autorizada a emitir CETES. Por otro lado son considerados como tasa de referencia en el mercado ya que muchos de los préstamos están basados en la tasa de CETES.

Son subastados ya que Banxico lanza una convocatoria al público en general (todos los días viernes de cada semana) sobre el plazo y el monto de CETES que se van a emitir la siguiente semana. El día de la subasta los bancos y casas de bolsa ingresan sus posturas , es decir, el precio al que están dispuestos a llevarse los cetes. Banxico le entrega los cetes a aquellos que pagan más por ellos; en otras palabras, los otorga a quien más barato le cobre por prestarle.

De esta manera, destacamos que los CETES son papel en dinero dado que se logran convertir rápidamente sin perder mucho de su valor.

En caso de querer ver las variaciones semanales de CETES 364, le recomendamos mirar la evolución semanal CETES.

Si desea conocer el detalle mensual, a continuación puede ingresar a cada uno de los resúmenes:

• CETES Enero 2012
• CETES Febrero 2012
• CETES Marzo 2012
• CETES Abril 2012
• CETES Mayo 2012
• CETES Junio 2012
• CETES Julio 2012
• CETES Agosto 2012
• CETES Septiembre 2012
• CETES Octubre 2012
• CETES Noviembre 2012
• CETES Diciembre 2012

El Banco Central Europeo (BCE) mantuvo los tipos de interés en el 1%, dejándolo así en su nivel más bajo desde la puesta en marcha del euro. Por otra parte, la entidad central mantuvo la negativa sobre aplicar mayores medidas excepcionales para apoyar la recuperación de la economía de la eurozona. La decisión se ha tomado de todas formas aunque haya habido un repunte de la inflación en la zona euro, que se encuentra casi medio punto por encima del objetivo de inflación del BCE.

Los analistas, no obstante, no descartan que el BCE opte por dos bajas de tipos en lo que queda de año, un 2012 en el que la zona euro puede volver a la recesión y la crisis de deuda soberana sigue castigando a los países. El mantenimiento del precio del dinero, en un año -otro más- que se presenta aciago para los socios de la UE viene, no obstante, después de dos bajadas consecutivas.

Después de haber rebajado dos veces los tipos, actualmente, existe temor a presiones inflacionistas a corto plazo dado que persiste la tensión en el mercado interbancario ante de la incertidumbre de que los tipos de interés suban antes de lo esperado. En este sentido recordamos que, la inflación interanual de los países de la zona del euro creció durante el mes de diciembre hasta el 2,7%.

En consecuencia de lo mencionado, el BCE decidió mantener por dúodécimo mes consecutivo los tipos de interés en el 1%. Asimismo, se mantiene de acuerdo a lo que plantean el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal de EE UU.

Recordamos que, el Riksbank, el banco central de Suecia, ha subido su tasa rectora, al 0,75%, aumentando 25 puntos básicos. En EE UU los tipos se sitúan actualmente entre el 0% y el 0,25%, y en Japón, menores al 0,1%. Asimismo, Australia dio el batacazo y subió los tipo al 4,75%.

Imagen: Google

El Banco de Inglaterra (BoE) tomó la decisión de mantener los tipos de interés en el 0,5%, quedando nuevamente en el nivel más bajo de la historia de la institución. Adicionalmente, elevó su programa de recompra de activos en 50.000 millones de libras, lo cual alcanza a 325.000 millones de libras (345.745 millones de euros) mediante la emisión de reservas.

El último cambio por el BoE sobre los tipos de interés fue el pasado 5 de marzo de 2009, momento en el cual estableció el programa de compra de activos, ampliado en 25.000 millones de libras el 5 de noviembre de 2009; para alcanzar ahora su actual importe.

De acuerdo a los datos nacionales, la tasa de inflación alcanzó en diciembre el 4,2%; pero lamentablemente sigue estando lejos de su objetivo situado en el 2%, para el 2012.

La decisión de hoy era ampliamente esperada por los analistas, si bien los expertos estiman que el banco emisor inglés puede empezar a subir los tipos este año como manera de controlar la inflación interanual, que está en el 4,4%. Pese a todo, el gobernador del Banco de Inglaterra, Mervyn King, ya ha afirmado que la inflación puede llegar al 5%.

En los días que corren, Reino Unido vio que durante el último trimestre cayó nuevamente en una contracción en su crecimiento. En este sentido, su Producto Interior Bruto (PIB) que había crecido un 0,7%, vio una contracción de 0.2%.

Es importante destacar que, la decisión ha sido tomada en base a que la expectativa de crecimiento aún es moderada y se quiere esperar a la mejora del sistema antes de ofrecer mayores intereses.

A continuación, las tasas más relevantes a nivel mundial:

Tasas de interés mundiales
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