TIIE es igual a decir Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, o lo que significa una tasa que el Banco de México creó para establecer un parámetro interbancario que logre representar de manera más fiel las condiciones del mercado. Ahora, esperamos a inicios del año próximo para poder ir conociendo cuál será la TIIE 2012.
Entre sus funciones, ahora la tasa TIIE se convierte en un gran referente para la solicitud y análisis de créditos bancarios, porque de ella se desprende un panorama más amplio sobre las cotizaciones de las tasas de interés que establecen los bancos del país.
Se ha hablado mucho durante este año acerca de las agencias de rating más importantes del mundo, y que son aquellas cuestionadas por la gran influencia en nuestro país y en las decisiones económicas de nuestros gobernantes.
Primero, debemos tener en claro que una calificación es una emisión de opinión actualizada sobre la calidad de crédito de un emisor de deuda en relación con una obligación específica o un conjunto de ellas.
Como bien sabemos, entre los valores que existen para invertir en México, los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son de los preferidos dado que se caracterizan por ser títulos de crédito al portador que se nominan en moneda nacional y tienen la garantía del Gobierno Federal.
Pues bien, todos conocemos los que son los CETES, que tienen una vigencia de uno, tres, seis meses o un año. Pero, también tenemos que estar al tanto de que existe un programa en Internet que se llama Cetes Directo, con el cual puedes realizar transacciones en Internet desde 100 pesos.
Sin embargo, existen otras cuestiones que debes conocer, dado que se trata de la mejor inversión en relación seguridad-rendimiento para depositar tu ahorro que podrás encontrar en el mercado.
Variedad: a la hora de invertir, se puede elegir entre una gran variedad de CETES con vencimientos cercanos o lejanos, cupones a tasa de interés fijas o variables con pagos mensuales, semestrales o anuales.
Capacidad de reventa: a diferencia de otros instrumentos, los CETES se pueden vender y comprar diariamente en el mercado secundario, donde se puede encontrar las cotizaciones.
Riesgo: a diferencia de las acciones, los CETES otorgan un retorno conocido a la inversión. Por eso son una forma ideal para ahorrar, con un cierto margen de seguridad.
Unos datos relevantes para saber cuáles son las ventajas de los CETES:
Son muy seguros: Los CETES se catalogan como uno de los instrumentos que el gobierno emite para fondearse; a cambio ofrece una tasa de interés cobrable al final de un plazo establecido. Por esta razón, son de amplia seguridad comparado con otras opciones del mercado, porque el aval de esta inversión es el gobierno.
Nafin administra los recursos: otra de las cuestiones a su favor es que a la hora de comprar CETES, los ahorros pasan a Nacional Financiera, que es la institución responsable de administrarlo de acuerdo con las instrucciones de inversión emitidas.
Existe más de una vía para abrir tu cuenta en Cetes Directo: una es mediante la apertura de una cuenta por Internet, sin embargo, esta no es la única vía, también puedes abrir tu cuenta en Bansefi, donde te proporcionarán un kit que contiene una tarjeta para autenticar las operaciones en la red, además de tus contratos.
Esquema de ahorro recurrente: Cetes Directo cuenta con una opción de ahorro en la que puedes invertir una cantidad determinada cada mes, de manera automática. Así, se realizará la transferencia de recursos programados sin necesidad de generar cada vez una orden de compra. También existe una opción de reinversión automática para que tu dinero se invierta sin necesidad de que te preocupes por la fecha de vencimiento de tus inversiones.
¡Todos los martes!: Como sabemos, los martes, el Banco de México (Banxico) realiza una subasta de valores gubernamentales donde se define la tasa y el precio al que puedes comprar CETES. Gracias a CetesDirecto tienes posibilidad de comprar los valores gubernamentales de tu elección, en las mismas condiciones con la que los adquieren los bancos y casas de bolsa en subasta primaria. La única diferencia es que no tienes que preocuparte por calcular el precio para adquirir tus valores.
Sabemos que ahorrar dinero no es el fuerte de los mexicanos, y más si le decimos que puede ahorrar en CETES. Es decir, en aquellos títulos federativos que se conocen como los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), títulos de crédito al portador denominados en moneda nacional que están a cargo del Gobierno Federal. Como característica distintiva, estos títulos pueden o no devengar intereses.
Los mexicanos, lo tenemos en claro, no poseemos cultura del ahorro, la excusa más fácil es que lo que ganamos no es suficiente sin embargo, el verdadero problema radica en que nos falta información acerca del ahorro.
Por ejemplo, ahora tenemos este producto, que de seguro muchos no han escuchado mencionar jamás. Los CETES, que se encuentran bajo el manto de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público(SHCP), se emiten a diferentes montos, rendimientos, plazos y condiciones de colocación.
La SHCP tiene autorización de emitir CETES desde el 28 de noviembre de 1977 cuando apareció publicado en el Diario Oficial de la Federaciónel Decreto que así lo reglamentaba. Actualmente, existen CETES a 28, 91, 182 y 364 días, aunque se han llegado a emitir CETES a 7 y a 14 días, y a 2 años.
Consejos por los cuales debemos ahorrar:
Ahorrar nos proporciona seguridad y tranquilidad, podemos enfrentar las crisis, podemos cubrir necesidades imprevistas y nos puede dar un mejor futuro.
Ahorrar le puede proporcionar a sus hijos educación para que mejore sus habilidades e incluso a usted para obtener un mejor empleo.
Ahorrar le puede dar mayor tranquilidad al momento de jubilarse y no tendrá que estarle pidiendo migajas al gobierno o aun seguro social.
Ahorrar es el mejor escudo personal para sobrevivir.
Es importarte conocer los diversos instrumentos que tenemos y no se necesita invertir una cuantiosa cantidad de dinero, por ejemplo, el programa de cetes directo empieza a partir de 100 pesos ¿le parece poco?, empezar por una pequeña cantidad es un buen comienzo y que mejor si de ello obtiene rendimientos.
Sí, y pese a lo dicho anteriormente, desde la aparición de CETES Directo, cualquiera puede hacerse de ellos con una inversión mínima de 100 pesos. En este sentido, quienes posean la FIEL, tendrán la posibilidad de invertir desde 100 pesos en CETES Directodesde la página Web: http://www.cetesdirecto.com.
Tener Clave Única de Población e Identificación (CURP)
Para comprar los CETES directo desde Internet debe ingresar a la página oficial del instrumento y clickear en el botón “Regístrate Ahora”, así creará un usuario de cuenta.
Variedad: a la hora de invertir, se puede elegir entre una gran variedad de CETES con vencimientos cercanos o lejanos, cupones a tasa de interés fijas o variables con pagos mensuales, semestrales o anuales.
Capacidad de reventa: a diferencia de otros instrumentos, los CETES se pueden vender y comprar diariamente en el mercado secundario, donde se puede encontrar las cotizaciones.
Riesgo: a diferencia de las acciones, los CETES otorgan un retorno conocido a la inversión. Por eso son una forma ideal para ahorrar, con un cierto margen de seguridad.
Sabemos muy bien que uno de los valores de renta fija más buscado y de mayor relevancia en México es, en realidad son, los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES). Títulos que poseen valor crediticio para el portador que se nominan en moneda nacional y se encuentran como pasivos para el Gobierno Federal.
Como mencionábamos tiempo atrás, los CETES se encuentran bajo el manto de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que posee la facultad de colocarlos a descuento o bajo par. Asimismo, es la SHPC la que se encarga de determinar los montos, rendimientos, plazos y condiciones de colocación, entre otras cuestiones.
En este sentido, debemos conocer que la SHCP tiene autorización de emitir CETES desde el 28 de noviembre de 1977 cuando apareció publicado en el Diario Oficial de la Federación el Decreto que así lo reglamentaba. Actualmente, existen CETES a 28, 91, 182 y 364 días, aunque se han llegado a emitir CETES a 7 y a 14 días, y a 2 años.
Los CETES sirven para que el gobierno se financie mediante recursos a corto plazo y pueda pagar sus compromisos. Con esto, queremos afirmar que son un pasivo o crédito para el gobierno.
Cuando buscamos adquirir CETESlo primero que debemos hacer es abrir una cuenta en cualquier Banco para poder operar con los valores. Destacamos que cada entidad bancaria en México posee sus mínimos y proporcionan diferentes tasas. Se busca que estén indizadas a la tasa de CETES para obtener una mejor tasa, acorde al monto que se tenga disponible.
¿Todos podemos adquirir CETES?
La respuesta es afirmativa. Ahora, cualquier persona puede comprar CETES gracias a CETES Directo, mediante la colocación de al menos 100 pesos.
Tener Clave Única de Población e Identificación (CURP)
¿Dónde comprar CETES?
Comprar los CETES directo puede ser tan simple como tener un ordenador en su hogar y mediante Internet ingresar a la página oficial del instrumento y clickear en el botón “Regístrate Ahora”, así creará un usuario de cuenta.
Actualmente, han contratado 5,125 clientes en el portal de http://www.cetesdirecto.com de las 30,337 personas registradas dentro del sistema.
Asimismo, quienes no deseen comprarlos de esta manera, le informamos que existe un amplio mercado secundario para dichos títulos. De esta manera, se pueden efectuar operaciones de compra-venta en directo, también se pueden realizar operaciones de préstamo de valores. Por otra parte, pueden ser utilizados como activo subyacente en mercados de instrumentos derivados (en el caso de mercados de futuros y opciones). Generalmente se hacen mediante Fondos de Inversión o sí cuenta con el dinero para los montos mínimos a través de su broker con una Casa de Bolsa.
Dentro de los títulos federativos que se ofrecen en México, los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son títulos de crédito al portador denominados en moneda nacional que están a cargo del Gobierno Federal. Como característica distintiva, estos títulos pueden o no devengar intereses.
Los CETES se encuentran bajo el manto de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que es quien tiene la facultad de colocarlos a descuento o bajo par. Por otra parte, la SHPC se encarga de determinar cuáles son los montos, rendimientos, plazos y condiciones de colocación, sin olvidar otras características específicas de las diversas emisiones.
La SHCP tiene autorización de emitir CETES desde el 28 de noviembre de 1977 cuando apareció publicado en el Diario Oficial de la Federaciónel Decreto que así lo reglamentaba. Actualmente, existen CETES a 28, 91, 182 y 364 días, aunque se han llegado a emitir CETES a 7 y a 14 días, y a 2 años.
Los CETES sirven para que el gobierno se financie mediante recursos a corto plazo y pueda pagar sus compromisos. Con esto, queremos afirmar que son un pasivo o crédito para el gobierno.
En los días que corren tenemos la posibilidad de comprar CETES directo sin la intermediación de los Bancos. Así, si usted quiere comprar Certificados de la Tesorería de la Federacióndeberá como primer requisito saber si tiene o no la Firma Electrónica Avanzada (FIEL) que otorga el fisco, la cual determina qué vía por la cual podrás adquirir el instrumento de inversión.
Tener Clave Única de Población e Identificación (CURP)
Para comprar los CETES directo desde Internet debe ingresar a la página oficial del instrumento y clickear en el botón “Regístrate Ahora”, así creará un usuario de cuenta.
Mercado Secundario
Existe un amplio mercado secundario para dichos títulos. Actualmente se pueden efectuar operaciones de compra-venta en directo, también se pueden realizar operaciones de préstamo de valores. Por otra parte, pueden ser utilizados como activo subyacente en mercados de instrumentos derivados (en el caso de mercados de futuros y opciones). Generalmente se hacen mediante Fondos de Inversión o sí cuenta con el dinero para los montos mínimos a través de su broker con una Casa de Bolsa.
Dentro de lo que son instrumentos de comercio financiero, el swap, o permuta financiera, es uno utilizado como contrato por el cual dos partes se comprometen a intercambiar una serie de cantidades de dinero en fechas futuras.
Los swap normalmente implican intercambios de dinero futuros referenciados a tipos de interés, llamándose IRS (Interest Rate Swap) o bien, de forma genérica es cualquier intercambio futuro de bienes o servicios.
Al igual que todos los instrumentos financieros a futuro, deben tener un valor económico. Para determinar el valor económico de un swap se debe conocer la cantidad a pagar o recibir para entrar o salir del contrato en función de en que lado del compromiso estamos nosotros.
Dado que es un compromiso de intercambio de dinero a futuro, todos los swap tienen dos partes para cada uno de los contratantes:
Es de destacar que existen swaps con interés fijo o variable y esto radica en si el compromiso por el que una parte paga o recibe es un tipo fijo sobre un nocional fijado. El nocional es la cantidad sobre la que se aplicará el tipo de interés.
TIIE es igual a decir Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, o lo que significa una tasa que el Banco de México creó para establecer un parámetro interbancario que logre representar de manera más fiel las condiciones del mercado. Ahora, esperamos a inicios del año próximo para poder ir conociendo cuál será la TIIE 2012.
