Esta guía le explicará la diferencia entre préstamos personales y tarjetas de crédito, y lo ayudará a identificar cuál es mejor para sus necesidades.
¿Qué es una tarjeta de crédito? ¿Qué es un préstamo personal?
Puede que no lo pienses de esta manera, pero tu tarjeta de crédito es básicamente una pequeña máquina de préstamos. Cada vez que deslizas (o usas una de tus tarjetas de crédito como un método de pago guardado sin pensarlo dos veces), técnicamente estás sacando un préstamo personal por esa cantidad. Este “préstamo” comienza a acumular intereses instantáneamente (la tasa de interés de su tarjeta de crédito), después de agregarse al resto de su saldo impago. Usted paga su tarjeta y el monto del préstamo (la deuda de su tarjeta de crédito) disminuye. Luego haces otra carga y vuelve a subir. Esto se llama deuda renovable .
Un préstamo personal, por otro lado, es una deuda única que usted asume con un monto inicial, una tasa de interés y un cronograma de pago específicos. En términos más sencillos: recibe una cantidad fija de dinero en una suma global y la paga a plazos (la misma cantidad cada vez) durante un número predeterminado de meses. Esta es una deuda no renovable .
¿Cuándo usar una tarjeta de crédito?
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más altas que las tasas de interés de los préstamos personales, y el cronograma de pago es menos flexible, como sabe cualquier persona que recibe un estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito. Las tasas de interés más altas y los períodos de pago más largos significan que terminará pagando más dinero a largo plazo.
Dicho esto, todavía hay algunos casos en los que tiene sentido que te quedes con tu fiel pieza de plástico. Las compras pequeñas y regulares para las que ya lo usa pueden quedarse: comestibles, tarifas de suscripción mensuales, cubrir una cena con amigos. Cobrar los gastos que sabe que puede pagar fácilmente a tiempo lo ayuda a construir un puntaje de crédito más alto, un objetivo importante para muchas personas.
A veces, incluso se puede usar una tarjeta de crédito para consolidar varias deudas más pequeñas que puede pagar cómodamente en un año o menos. Sin embargo, tenga cuidado: esto solo lo beneficiará si la tarjeta de crédito viene con una tasa de interés baja (o mejor aún, 0%) para ese primer año.
¿Cuándo usar un préstamo?
Una manera fácil de saber si debe usar un préstamo personal es verificar el límite de su tarjeta de crédito. Digamos que tiene dos tarjetas, cada una con un límite de $3,000. Si necesita pedir prestado más de $ 6,000, sus tarjetas de crédito no serán una opción y deberá obtener un préstamo personal.
Por debajo de ese límite, es probable que todavía esté mejor con un préstamo personal que con su(s) tarjeta(s) de crédito para compras grandes que tardarán un año o más en pagarse. Esto depende de su situación financiera personal, por supuesto, pero si la cantidad que necesita cubrir es más de unos pocos miles de dólares, un préstamo personal suele ser una mejor opción.
Lo mismo ocurre con los gastos de emergencia que no puede pagar cómodamente de su bolsillo: esa maldita falla de transmisión, una visita no planificada al veterinario, todos los días lluviosos que la vida le gusta arrojar sobre usted. Un préstamo personal puede mitigar el impacto de una factura inesperada, por lo general a una tasa mejor que una tarjeta de crédito.
