Si tienes un crédito o piensas solicitar uno, seguramente te habrás dado cuenta de que las tasas de interés en México están subiendo. La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) se ha mantenido alta durante todo el 2024, y para septiembre, se acerca al 10.7%. Esto tiene implicaciones directas tanto para los créditos personales como para los empresariales. Pero, ¿cómo te afecta exactamente esta situación?
Impacto en los créditos personales
Cuando la TIIE aumenta, los préstamos personales se vuelven más caros. Esto significa que si ya tienes un crédito a tasa variable, es probable que veas cómo tus mensualidades aumentan. Si estás pensando en solicitar uno, prepárate para encontrar tasas de interés más altas, lo que incrementará el costo total del préstamo.
Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, el aumento en la TIIE puede hacer que pagues más en intereses si no liquidas el saldo completo cada mes. Lo mismo ocurre con los préstamos personales y de nómina: cuanto más alta es la TIIE, más caro te saldrá pedir dinero prestado.
Lo ideal en este contexto es intentar mantener tus deudas controladas y, si es posible, buscar productos financieros que ofrezcan tasas fijas. De esta manera, puedes protegerte de futuras subidas de la TIIE, que podrían continuar si la inflación no se controla adecuadamente.
Efectos en los créditos empresariales
Para las empresas, la situación es aún más crítica. La mayoría de los créditos empresariales están vinculados a la TIIE, lo que significa que el costo de financiarse también ha aumentado. Este encarecimiento afecta especialmente a las grandes empresas y fideicomisos, que suelen manejar altos volúmenes de deuda a tasas variables.
El aumento de la TIIE puede frenar proyectos de expansión o inversiones a largo plazo, ya que el crédito más caro reduce la rentabilidad esperada. Además, sectores como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), que dependen del financiamiento bancario, también se ven forzados a trasladar estos costos adicionales a sus clientes, afectando tanto a pequeñas empresas como a consumidores.
En este escenario, las empresas deben evaluar cuidadosamente sus estrategias de financiamiento. Si tienes un negocio, es crucial que busques alternativas como refinanciar deudas a tasas fijas o renegociar los términos de tus préstamos para evitar que el aumento de la TIIE impacte en tus finanzas de manera negativa.
